ネットバンクは従来の銀行に比べて低金利で住宅ローンを組むことができます。その上、わざわざ店舗に足を運ばなくても気軽に契約することができるため、便利だと感じる方も多くいるようです。しかし、ネットバンクの場合は住宅ローンの審査が厳しく設定されているケースが多いため、事前に確認しておいた方がよい項目があります。そこで今回は、ネットバンクの住宅ローンを組む前に必ず確認しておきたい項目について見ていきましょう。

ネットバンクで住宅ローンを組む際に注意すべきこと

ネットバンクの場合、相談する窓口や一緒に手続きを進めてくれる担当者がいません。そのため、事前に自分で確認しておかなければいけない項目が多くあります。そこでここからは、ローンの申請を行う前に注意すべきことについて見ていきましょう。

登記簿謄本の利用用途を確認する

戸建て住宅を購入しようと考えている方の場合、自分が家を建てたい土地を選んでそこに住宅を建てる工事を行います。土地はそれぞれ利用用途が「地目」という形で記されています。中には、元々畑や田んぼとして使われており、その地目が変更されていない状態のものもあります。しかし、住宅ローンを借り入れるためには「宅地」でなければいけないので、その地目が異なる項目になっている場合、住宅ローンを借りることはできません。このような場合、農地転用を行う必要があります。農地転用の手続きは書類が難しいので、専門家に依頼する方も多いです。従来の銀行で住宅ローンを借り入れる場合、プロの担当者がついてくれているので、審査の前にそのことに気付いて相談することができます。しかし、ネットバンクの場合は自分で書類を用意して提出し、審査が行われるため、気付かないままで審査に落ちてしまうこともあるようです。土地の登記簿をとった時には、必ず確認しておくようにしましょう。

金利のルールをチェックする

住宅ローンと一言でいっても、銀行毎にさまざまなタイプの商品を打ち出しています。その商品ごとに異なる金利のルールが定められているので、事前に確認しておく必要があるでしょう。特に注意しなければいけないのが、「5年ルール」と「125％ルール」です。5年ルールとは、半年に一回金利の見直しが行われますが、金利が上昇しても5年間は返済額が変わらないというものです。変動金利を選んだ場合には、その時の状態によって返済額が異なりますが、すぐに変わらないので安心して利用することができます。125％ルールとは、5年経過後の6年目からの返済は、今までの返済額に対して125％の金額までしか上げることができないというものです。大幅に返済額が変わらないので、増加額を負担に感じることがありません。ただ、ネットバンクの変動金利の住宅ローンの場合、このようなルールが適用されていない商品も多くあるようです。このようなルールの適用がなければ、金利が変動した時に大きく返済額が変わり、負担になってしまうことも考えられます。長期的な視点で考えて、どのような商品であれば安心して返済を行うことができるのか、チェックして契約するようにしましょう。

本審査に通らないこともある

住宅ローンを借り入れる場合には、まず仮審査が実施された後に本審査があり、どちらも通過することができれば融資が実行されます。事前審査では住宅ローンを借入できるかどうかの見込みを確認することが目的となっており、本審査は返済を前提により精密な審査を行います。そのため、ネットバンクでは事前審査は通ったけれども、本審査に通らないというケースもあるようです。本審査で落ちる原因はたくさんありますが、以下のような事例が挙げられます。しっかりと確認しておき、対策をしたり他の金融機関も検討することをおすすめします。

書類の不備

ネットバンクの場合、自分で提出書類を用意して郵送で送って審査が行われます。そのため、不備があった場合には再度審査がやり直しになったり、落ちてしまう可能性もあるので、注意しておきましょう。

事前審査の時と条件が変わった

事前審査を申し込んだ時と本審査が実施された時に申し込み情報が変わっていると、審査に落ちてしまうことがあります。例えば、新たに借入を行ったケースや転職などが挙げられます。そのため、できるだけ本審査前に急に環境を変えたり、延滞をしないように注意した方がよいでしょう。

担保となる物件価値が低い

金融機関は、物件を担保として住宅ローンを実行します。事前審査は住宅が決まっていなくても行うことができますが、本審査は物件ありきで審査が行われます。そのため、物件の担保価値が低かった場合、審査に通らないこともあるようです。

まとめ

いかがでしたか？ネットバンクは担当者に相談することはできないので、自分で細かい条件を確認して申し込む必要があります。そのため、契約前には今回紹介した項目をチェックしておくようにしましょう。

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