住宅ローンとカーローンの関係｜どちらを先に借りた方がいい？
現在、住宅の購入を考えている方の中には、車の購入も予定しているという方もいるでしょう。そのような場合、どちらのローンを先に組むのか迷ってしまいますよね。まだどちらも購入していないという方の場合、住宅ローンを事前に組むことをおすすめします。そこで今回は、住宅ローンとカーローンの関係性について見ていきましょう。
カーローンよりも住宅ローンを優先すべき理由
車と自宅、どちらもローンで購入しようと思っている場合、住宅ローンを優先して組んだ方がよいと言われています。そこでここからは、カーローンよりも住宅ローンを優先すべき理由について見ていきましょう。
借入金額が少なくなる
住宅ローンを組む場合には、「返済比率」を重視して審査が行われます。返済比率とは、年収における返済金額の割合のことです。フラット35の場合を見てみると、年収400万円以下の方は年収の30％以内、400万円以上の方は35％以内にする必要があります。つまり、400万円の場合は年間120万円以下の返済額にならなければ、融資を受けることができないのです。この返済比率は住宅ローンの金額だけではなく、カーローンや教育ローンなどの金額も含まれます。そのため、カーローンをすでに組んでいる状態で住宅ローンを利用しようとすると、借りられる金額が大きく下がってしまうことが考えられます。
借入自体が難しくなることもある
住宅ローンの審査では、過去の返済状況も詳しくチェックされます。これは個人の信用情報のことで、ローンの返済などが滞るようなことがあれば、審査に通過しないというケースもあります。カーローンを借りている方で返済の遅延などがあれば、住宅ローンの審査を通すのは難しくなってしまうことも考えられるため、住宅ローンを先に利用した方がよいでしょう。
すでにカーローンがある方が住宅ローンの審査に通るコツ
先ほどは、カーローンよりも住宅ローンを優先して組んだ方がよい理由についてお伝えしました。しかし、これから住宅ローンを組もうと思っている方の中には、すでにカーローンを抱えているという方もいるでしょう。そこでここからは、現在カーローンを組んでいる状態で、住宅ローンの審査を通すコツについてご紹介していきます。
車のローンを全額返済する
最も確実な方法は、車のローンを返済してしまうという方法です。ローンを完済してしまえば、返済比率のうちの負担額をなくすことができるので、より大きな額を借りることができるようになります。一般的には、住宅ローンの審査を申し込む2ヵ月前にはカーローンの完済をしておくべきだと言われています。その理由は、完済したことが個人信用情報に登録されるまでにはそれくらいの時間がかかってしまうからです。もしも間に合わなかった場合には、カーローンを組んだ会社に完済証明書を作成してもらうことによって対応することも可能です。
頭金を用意する
車のローンを完済するほどのまとまった資金がないという場合には、住宅ローンの頭金を用意することをおすすめします。頭金があるということは、長い期間しっかりと貯蓄ができているという印象を与えることができるので、高く評価する銀行は多くあります。その上、頭金を入れることによって融資の金額を減らすことができるので、審査に通りやすい状態を作ることができるのです。
審査が通りやすい銀行を選ぶ
返済比率の設定は、銀行によって異なります。そのため、銀行選びも重要です。銀行によってはカーローンがあってもある程度の融資を通してくれるところもあります。しかし、ネットバンクなどの金利が他社に比べて安く設定されている銀行の場合、審査がかなり厳しくなっているケースが多いです。そのため、事前にしっかりと銀行のことを調べて、どこで申し込むのかを検討するようにしましょう。
融資の金額を減らす
カーローンがあり、頭金が用意できない場合でも、全く住宅ローンが借りられないというわけではありません。住宅ローンの返済額が返済比率の中に抑えられるのであれば、融資を通すことが可能となっています。そのため、手元に現金はないけれどもどうしても住宅ローンが組みたいという場合には、住宅ローンの金額を減らすしかありません。ただ、家を買う時に妥協をしたくないという場合には、しっかりと貯蓄と対策を行ってから住宅ローンの申込みをすることをおすすめします。
まとめ
いかがでしたか？住宅ローンの審査では、返済比率が重要視されます。そのため、カーローンを事前に組んでいると、住宅ローンを借りることができなくなってしまう可能性があります。このようなことから、住宅と車の購入を検討している場合、住宅ローンを優先することをおすすめします。すでにカーローンを組んでしまっている方でも、カーローンを返済したり、頭金を用意することでローンを通すことができるので、ぜひ参考にしてチャレンジしてみてくださいね。
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